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周立新今年以來，儲存出台了一系列政策措施改進小微企業金融服務。但是，目前“貸款難”和“難貸款”的矛盾比較突出，一些銀行的小微金融服務水平沒有根本性的提升，與小微企業“短、小、頻、急”的融資需求存在明顯的不適應。抓好小微企業金融服務，應該很好地把握以下五顆“心”。要有熱心。小微企業是國民經濟的生力軍，在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群�需求等方面，發揮著極為重要的作用。做好小微企業金融服務，要不問身份、不分大小，銀行監管部門和經營機構責無旁貸。各銀行業金融機構應該認清形勢，把服務好小微企業作為履行社會責任的重要內容，找准市場定位，增強服務的主動性、及時性和針對性，支持符合國家產業和環保政策、有利於擴大就業和轉型升級的小微企業發展，不斷提高小微企業金融服務的覆蓋面、可獲得性和服務質量。要動真心。不動真心就做不好小微企業金融服務。小微企業財務報表不規範、缺乏透明度，信息不對稱，擔保抵押缺乏，貸款風險比較大，這是目前比較普遍的看法。銀行喜歡“做大”，不願做小微企業貸款，一定程度上是由於銀行缺乏人才、技術和經驗，但只要下定決心，這也不是難以克服的困難和障礙。從今後幾年的趨勢看，國家正在加快包括金融領域在內的改革創新步伐，銀行業面臨的競爭會更加激烈。因此，銀行業金融機構應認真開展市場細分與培育，把小微企業貸款作為貸款業務、利潤的增長點和實施特色經營、差異迷你倉發展的突破點。否則，就會失去未來的競爭優勢和發展潛力。要有�心。小微企業金融服務是一座沒有很好挖掘過的“金礦”，但這是一場持久戰。要意識到小微金融每一項小的改進和創新都是進步，圍繞提升服務質效這一目標，積極開展“微創新”活動，逐步實現小微金融服務從量變到質變的轉換。推進小微金融服務創新，要堅持商業可持續的原則，努力做到收益能夠覆蓋風險，這樣政府、銀行、企業三方都有好處，才能都滿意。要多用心。由於小微企業存在的不足、銀行自身信貸管理上的缺陷，往往使不少銀行感到無從下手。事實上，從浙江的實踐來看，即使困難再大，還是有其解決之道。銀行業金融機構要根據小微企業融資的需求，加強對新型融資模式、服務手段等的研發和推廣，加大信用貸款推進力度，合理提高風險容忍度，建立明確、合理可操作的盡職免責制度，調動基層銀行和員工服務小微企業的積極性和創造性。要靠細心。注重風險防範和化解，是加強小微企業金融服務的重要環節。發放貸款主要看抵押物、擔保企業等做法容易產生貸款風險和不規範經營。銀行業金融機構應強化精細化管理，穩步推行企業授信總額聯合管理和主辦銀行制度，對一家小微企業最好由一家銀行為其提供授信服務。由一家銀行全面提供開戶、結算、授信、貸款、理財、咨詢等綜合性服務，便於準確把握這家小微企業經營狀況，有利於增進銀企合作關係，也有利於維護公平的競爭秩序。 （作者單位：浙江嘉興銀監分局）self storage