sgusers2的部落格

讀者們你有借稅貸的習慣嗎？筆者身邊有很多朋友每年都樂此不疲，儲存銀行每年也推出不同優惠，務求吸引客人光顧。雖然筆者不好此道，但每年都有不少朋友詢問個別稅貸的實際利息是多少及是否吸引等等。就以早兩天聽到的一個方案為例，若借貸30萬元並分一年攤還，平息為1.7%及折合實際年利率為3.15%，坦白說若現時新造樓宇按揭平均年利率是2.15%，稅貸作為一個無抵押借貸，它的利率只較有抵押的樓按貴1%，對客人來說真的頗吸引。除了借錢交稅，近年銀行以「借錢投資」作為另一個銷售點子，也令客人有更多疑問：有沒有投資項目能保證有3.15%或以上的淨回報？最好已有交稅儲備假設你實際上已有交稅儲備，借稅貸只是希望以小量利息支出賺取較大投資回報（賺取「息差」），期間需贖回部份投資項目作還款用。筆者看法是：一. 投資期甚短（只得一年甚至一個月），若市場波幅較大，對投資者較迷你倉利，若周轉不來要賣掉仍在蝕錢的投資（因要還款），那更會是雙重損失！二. 投資涉及買賣手續費，若太頻繁的買賣，會大幅增加成本，所以應選擇風險較低的項目。最後，就算找到穩賺的投資工具並「長線」持有，好了，這投資真的穩步上揚而你也清楚下星期還是會升的，但下星期要還款，你願意贖回這項投資嗎？筆者估計你可能內心會掙扎好一陣子，而實際情況下身邊朋友大多選擇不贖回，惟有從自己的儲蓄中抽調出來還款，後果是現金流突然吃緊，影響生活！因此這個「借稅貸賺息差」遊戲需要很高的自我約束能力，並不是想像中這麼簡單，所以這遊戲的成功重點並不在「是否有保證回報」，而是在於「是否有高度自律理財能力」。若然根本沒有交稅儲備，真的要靠稅貸來解困，那麼問題將更嚴峻，可能是入不敷支せ不能審慎理財的情況。筆者建議重新檢視支出，每月預留儲備，才會萬無一失。美聯金融集團高級副總裁 鄺翠玲儲存倉