信息來源於四川新聞網 / Cited from .newssc.org/阿里金融再進一步，迷你倉新蒲崗申請設立阿里網絡銀行。如果監管部門批准，將是中國金融史上劃時代的進步，其意義在於放入一條互聯網金融鯰魚，以激活昏昏欲睡的傳統銀行業。據《中國經營報》報道，阿里金融正式向金融監管部門提交擬設立阿里網絡銀行的申請。相關部門已經聽取阿里金融匯報，並開始著手研究網絡銀行。阿里成立網絡銀行，旨在突破無法存款、不能使用金融杠杆的最大瓶頸。就算允許成立100家村鎮銀行，也沒有阿里網絡銀行對傳統銀行的威脅大。阿里金融的小貸業務與通道業務，讓傳統銀行難以望其項背。據阿里的數據，截至2012年底，其小微企業客戶已超過20萬家，它們全年平均佔用資金時長為123天，實際付出的年化利率成本僅6.7%。以淘寶、天貓賣家使用最為頻繁的訂單貸款為例，產品利率為日息萬分之五。2012年，訂單貸款所有客戶平均全年使用訂單貸30次，平均每次貸款時長4天。以此計算，其全年實際融資利率成本僅6%。而阿里餘額寶推出的理財通道業務，讓名不見經傳的天弘貨幣基金，在兩個半月的時間里募集到200億元，餘額寶用戶高達250萬。這條從外部殺入的鯰魚天生帶著叛逆的標誌。他們從來沒有從屬過傳統金融業，而是專門盯住傳統金融業的軟肋發力，這是村鎮銀行、擔保公司不具備的顛覆基因，後者只能作為傳統銀行的補充，而互聯網金融能夠讓傳統金融蛻變，讓他們或者改變基因跟上智能時代的步伐，或者成為滅亡的恐龍。傳統金融業效率不高，網點遍佈導致成本上升，不可能年中無休實現24小時金融服務。阿里巴巴創新金融事業群總裁胡曉明去年底透露，阿里金融現有員工290名。以如此少的人力應付幾十萬家客戶，進行全面金融服務，這樣的天方夜譚只有借助核心交易平台與可靠的數據分迷你倉出租才能做到。由於植根于互聯網，阿里小貸支持隨借隨還，對數據、技術的依賴大於對人工的依賴，成本更低。胡曉明表示，創新金融單筆小微信貸操作成本為2.3元，而銀行單筆信貸操作成本一般都在2000元上下。阿里的競爭力核心是信用控制體系。借助于商業平台的大數據分析，前端分析為貸款者進行信用評級，中端支付寶控制支付系統，後端通過信用黑名單、阻止交易等，讓失信者付出代價。沒有600萬家的淘寶用戶，7萬家的天貓品牌商戶，就不可能形成交易數據分析系統，也就不可能有高效的信用貸款。換句話說，在阿里系統內長期交易的客戶可以形成可靠而完整的信用鏈條，這是中國目前最稀缺的資源，信用評價與信用定價，傳統銀行業的信用定價能力非常薄弱，反映在過度依賴抵押貸款、擔保貸款與政府信用上，他們很難對民間數千萬家中小企業進行準確的風險評估與風險定價。長三角、珠三角一旦出現經濟下行，就會出現不良率快速躥升、擔保鏈條崩潰風險大面積蔓延等現象。阿里金融也存在風險。由於只有阿里平台上的客戶才能進行風險分析，在中國數據各自保密、以鄰為壑的背景下，阿里不可能得到傳統銀行的數據、銀聯的消費數據、煤氣水電稅收數據等等，一旦離開淘寶、天貓這些交易平台，阿里會變成瞎眼的老虎，半夜臨金融深淵，風險可想而知。阿里的金融規模局限在目前的數據庫中，不可能大規模拓展。阿里的通道業務同樣存在風險。投資產品不可能只有收益沒有風險，餘額寶同樣如此。如果互聯網金融企業本身不能堅守信用底線，那就一切皆空。但阿里金融仍在狂飆突進，他們的瓶頸不是信用，不是客戶資源不足，不是金融危機，而是沒有牌照和杠杆，像所有金融企業一樣，他們大聲疾呼，伸手要政策。即使現在不給牌照，遲早會給，這是大勢所趨。互聯網金融是頭大老虎，傳統銀行如果不改變，就會像恐龍一樣消亡。迷你倉
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